Formación financiera · Sesión individual de 1 hora

Tienes ahorros. ¿Sabes si están bien organizados?

No necesitas convertirte en inversor para gestionar mejor tus ahorros. En una sesión individual te ayudo a entender tu situación, separar tu dinero según cuándo lo vas a necesitar y conocer las alternativas que tienes. Al final decides tú. Sin tecnicismos, sin venderte productos y sin comisiones de bancos ni gestoras.

Quiero ordenar mis ahorros Cómo funciona

Precio de lanzamiento: 100 € las 10 primeras sesiones. Después, 150 €.

¿Te suena?

Tienes dinero ahorrado. Pero ¿sabes si está bien organizado?

Para quien ha juntado ahorros y nunca ha invertido, tengas 10.000 € o 300.000 €. El método es el mismo. Lo que cambia es cuánto te juegas por no hacer nada.

  • 01Renuevas un depósito cada pocos meses porque no sabes qué otra cosa hacer.
  • 02Tu banco te ofrece fondos y no sabes si son buenos, caros o adecuados para ti.
  • 03Te da miedo equivocarte, porque es mucho dinero y te ha costado años ahorrarlo.
  • 04No sabes cuánto deberías tener a mano por si surge algo y cuánto podría trabajar a largo plazo.
  • 05Has conseguido ahorrar una cantidad importante, pero no sabes cómo repartirla entre seguridad, disponibilidad y crecimiento.
  • 06Sabes que deberías dedicarle tiempo a tus finanzas, pero siempre hay algo más urgente y lo vas dejando para más adelante.
Cómo funciona

Primero conoces tu dinero. Después lo ordenas.

El método tiene dos fases. La idea de fondo es sencilla: cada euro tiene un plazo, y el plazo decide qué tipo de producto tiene sentido. Y no todo el dinero tiene que buscar rentabilidad: una parte está para darte tranquilidad y estar disponible cuando la necesites.

Conoce

Dónde estás hoy, con tus números.

  1. Cuánto entra y cuánto sale cada mes.
  2. Qué tienes y qué debes: tu patrimonio neto.
  3. Cuánto colchón necesitas para dormir tranquilo.
Ordena

Qué hace cada parte de tu dinero.

  1. Separar los ahorros por plazos y objetivos.
  2. Entender qué bloque encaja con cada plazo y qué caídas puede tener.
  3. Decidir tú el reparto y apuntarlo en tu propio Excel.
Tres cajas de dinero: menos de 1 año, de 1 a 5 años y más de 5 años Hoy 1 año 5 años Más adelante Caja 1 · Seguridad Colchón y monetario Caja 2 · Proteger Renta fija a corto y medio plazo Caja 3 · Crecer Renta variable indexada y diversificada

Esquema orientativo. Cuánto va a cada caja depende de tu vida, no de una plantilla: eso es lo que trabajamos en la sesión.

Los bloques

Cinco bloques para empezar

Antes de elegir un producto hay que saber para qué sirve cada tipo. Estos son los bloques con los que trabajamos en la sesión, de menos a más riesgo.

BloqueFunciónPara qué sirvePlazo orientativoRiesgoEjemplos de vehículo
ColchónDisponibilidad inmediataImprevistos y gastos del día a día. Tiene que estar disponible siempre.SiempreCuenta remunerada, depósito corto
MonetarioEstabilidad y liquidezDinero que vas a usar pronto o que espera una decisión. Busca no perder, no ganar mucho.< 1 añoFondo monetario, Letras del Tesoro
Renta fija cortoProteger con algo más de rentabilidadIntentar ganar algo más que la inflación con oscilaciones pequeñas.1–3 añosFondo de renta fija a corto plazo
Renta fija medioRentabilidad y diversificaciónMás rentabilidad que el corto plazo a cambio de años malos ocasionales.3–5 añosFondo de renta fija flexible o de crédito
Renta variable indexadaCrecimiento a largo plazoHacer crecer el dinero a largo plazo. Puede caer mucho en un mal año.> 5 añosFondo indexado a la bolsa mundial

Información general, igual para todo el mundo. Los plazos son orientativos: además del plazo cuentan la estabilidad de tus ingresos, tus deudas y cuánta caída puedes soportar sin pasarlo mal. En la sesión verás datos reales de cada bloque: rentabilidad, caídas máximas y cuánto tardaron en recuperarse.

Casos de ejemplo

Seis personas, seis maneras de ordenar el dinero

De 10.000 € a 250.000 €, de 18 a 67 años. Son personas inventadas, para que veas cómo funciona el método: el reparto sale de sus plazos, no de una plantilla. No son una recomendación para ti.

Hugo

18 años · 10.000 €

Ha juntado 10.000 € con trabajos de verano y regalos de la familia. Estudia, vive con sus padres y puede apartar unos 50 € al mes. Si no tuviera el apoyo de sus padres o quisiera gastar parte pronto, su reparto sería muy distinto.

ColchónPor si surge algo: vive con sus padres
10 %1.000 €
Renta variable indexadaTiene décadas por delante
90 %9.000 €
Rentabilidad media esperada6,5 %al año, a largo plazodato provisional
Caída posible en un mal año−32 %unos 3.200 €dato provisional

¿Y si dentro de 2 años quieres pagarte un máster?

Lucía

29 años · 50.000 €

Tiene 50.000 € en la cuenta y ahorra unos 500 € al mes. Vive de alquiler y quiere comprar piso dentro de 4 o 5 años.

ColchónUnos 5 meses de gastos
16 %8.000 €
Renta fija medioParte de la entrada del piso
34 %17.000 €
Renta variable indexadaLargo plazo, más lo que ahorra cada mes
50 %25.000 €
Rentabilidad media esperada5,1 %al año, a largo plazodato provisional
Caída posible en un mal año−20 %unos 10.000 €dato provisional

¿Y si el piso se adelanta a dentro de 2 años?

Pedro

35 años · 100.000 €

Ha heredado 100.000 €. Quiere dar la entrada de un piso dentro de 2 años y nunca ha invertido.

ColchónUnos 5 meses de gastos
10 %10.000 €
Renta fija cortoLa entrada del piso
40 %40.000 €
Renta variable indexadaLo que no necesita en años
50 %50.000 €
Rentabilidad media esperada4,8 %al año, a largo plazodato provisional
Caída posible en un mal año−19 %unos 19.000 €dato provisional

¿Y si no sabes todavía cuándo comprarás casa?

Luis y Ana

42 años · 120.000 €

Tienen 120.000 € en la cuenta. Sus dos hijos empezarán la universidad dentro de 8 a 10 años. No piensan cambiar de casa.

ColchónUnos 4 meses de gastos
10 %12.000 €
Renta fija medioPrimeros cursos de universidad
20 %24.000 €
Renta variable indexadaLargo plazo: más de 8 años
70 %84.000 €
Rentabilidad media esperada5,9 %al año, a largo plazodato provisional
Caída posible en un mal año−26 %unos 31.000 €dato provisional

¿Y si en tu caso hay una reforma a la vista?

Carmen

58 años · 180.000 €

Tiene 180.000 € en depósitos. Se jubila dentro de 6 años y quiere cambiar de coche en unos 2. Gasta unos 2.500 € al mes.

ColchónUnos 7 meses de gastos
10 %18.000 €
Renta fija cortoEl coche, dentro de 2 años
15 %27.000 €
Renta fija medioLo que usará al jubilarse
35 %63.000 €
Renta variable indexadaLo que no tocará en más de 10 años
40 %72.000 €
Rentabilidad media esperada4,8 %al año, a largo plazodato provisional
Caída posible en un mal año−17 %unos 31.000 €dato provisional

¿Y si tu jubilación está a 3 años y no a 6?

Rosa

67 años · 250.000 €

Jubilada, con 250.000 € entre depósitos y fondos del banco. Quiere sacar unos 500 € al mes para complementar la pensión.

ColchónImprevistos
10 %25.000 €
MonetarioUnos 4 años de complemento a mano
10 %25.000 €
Renta fija cortoLos siguientes años de complemento
20 %50.000 €
Renta fija medioMedio plazo
30 %75.000 €
Renta variable indexadaLo que puede esperar más de 10 años
30 %75.000 €
Rentabilidad media esperada4,2 %al año, a largo plazodato provisional
Caída posible en un mal año−14 %unos 34.000 €dato provisional

¿Cuánto podrías sacar al mes sin que se agote?

Cifras orientativas. Las rentabilidades no están garantizadas y los años malos llegan sin avisar. En la sesión hacemos este mismo ejercicio con tu situación.

Calculadora

¿Cuánto te cuesta no hacer nada?

Compara cómo está tu dinero ahora con otra opción. Todo se mide en euros de hoy, es decir, descontando la inflación.

€
años
% anual
El objetivo del Banco Central Europeo es el 2 %. Puedes probar con otras cifras.
A · Como lo tienes ahora
% anual
% anual
B · Otra opción
% anual
% anual
Los valores de B son un ejemplo, no una previsión. Pon los de tu banco o los del producto que estés mirando.

A · Como lo tienes ahora

Tendrás—
En euros de hoy—
Poder de compra—

B · Otra opción

Tendrás—
En euros de hoy—
Poder de compra—
Diferencia entre B y A —

—

Cálculo simplificado: rentabilidad y comisiones constantes cada año, sin impuestos. Las comisiones se restan de la rentabilidad, que es como funcionan en un fondo: se descuentan cada día de su valor. La realidad nunca va en línea recta, y las opciones con más rentabilidad también pueden tener años negativos.

La sesión

Sal de la sesión con tus ahorros ordenados y una hoja de ruta

Una hora por videollamada, con tus números. Antes me envías un formulario corto para no perder tiempo con lo básico.

  1. Antes

    Formulario previo

    Ingresos, gastos, ahorro y lo que te gustaría conseguir, con plazos.

  2. 15 min

    Conoce tu punto de partida

    Flujo de caja, patrimonio neto y tamaño de tu colchón, con tus cifras.

  3. 15 min

    Separa tu dinero por plazos

    Qué necesitas en menos de un año, entre uno y cinco, y a partir de cinco.

  4. 20 min

    Entiende cada bloque

    Qué suele rendir, qué caídas ha tenido y cuánto tardó en recuperarse. Con datos.

  5. 10 min

    Decides y lo apuntas

    Escribes en tu Excel qué bloque usas para cada plazo y cuánto. Te llevas también un resumen de lo que has decidido.

Lo que sí hacemos

  • Ordenar tus ingresos, gastos y patrimonio
  • Calcular tu colchón
  • Separar tu dinero por plazos y objetivos
  • Explicar cada bloque con datos reales
  • Enseñarte a leer la ficha de un fondo

Lo que no hacemos

  • Decirte qué fondo o qué acción comprar
  • Gestionar tu dinero ni operar por ti
  • Revisar tu cartera para decirte qué vender
  • Venderte productos ni cobrar comisiones de terceros
Sobre mí

Soy Josema, profesor y ahorrador como tú

Soy profesor de matemáticas. Mi trabajo de cada día es explicar cosas que parecen difíciles hasta que dejan de serlo. Eso mismo hago con el dinero.

Desde 2017 organizo e invierto mi propio patrimonio con reglas claras, y lo comparto en TuAmigoInversor. Allí he comprobado que mucha gente tiene capacidad de ahorro pero no sabe qué hacer con lo que ha acumulado. Unos lo tienen todo en depósitos por miedo a equivocarse. Otros han contratado productos que no terminan de entender.

Mi intención no es convertirte en inversor ni decirte qué producto comprar. Quiero ayudarte a entender tu situación, conocer las alternativas y ordenar tus ahorros con criterio.

Tengo la certificación MiFID II en asesoramiento en materia de inversión de la Universidad Carlos III de Madrid, en el programa desarrollado con MyInvestor, reconocida por la CNMV. Acredita conocimientos; no es una autorización para asesorar, y no ejerzo como asesor. No trabajo para ningún banco ni gestora y no gano nada con lo que decidas comprar.

Profesor de matemáticasCertificación MiFID II · UC3MCreador de TuAmigoInversor
Preguntas frecuentes

Lo que suele preguntarse antes de reservar

¿Me vas a decir qué fondo comprar?

No. Te enseño para qué sirve cada tipo de producto y cómo leer su ficha. La decisión de qué comprar es tuya, y sales de la sesión con criterio para tomarla.

¿Necesito saber algo de inversión?

No. La sesión está pensada para quien parte de cero. Si ya sabes algo, iremos más rápido.

¿Para cuánto dinero tiene sentido?

Para cualquier cantidad. Con mucho dinero, la sesión se paga sola con lo que dejas de perder en comisiones o en inflación. Con poco, lo que ganas es aprender pronto a ordenar tu dinero, y eso te sirve el resto de tu vida.

¿Cobras comisiones de bancos o gestoras?

No. Solo cobro la sesión. No gano nada con el producto que elijas.

Ya tengo fondos contratados con mi banco. ¿Me sirve la sesión?

Sí. Aprenderás a leer lo que ya tienes: a qué bloque pertenece cada producto, cuánto te cuesta al año y qué riesgo tiene. Con eso decides tú si lo mantienes o lo cambias.

¿Cómo es la sesión?

Una videollamada de 60 minutos. Antes rellenas un formulario corto y después te llevas tu Excel y un resumen escrito de lo que has decidido.

¿Qué haces con mis datos?

Los uso solo para preparar y hacer tu sesión. No los cedo a nadie y los borro cuando terminamos. Lo tienes explicado en la política de privacidad.

¿Y si después quiero ir más allá?

En TuAmigoInversor comparto estrategias de inversión más avanzadas. No forman parte de esta sesión, y no hace falta seguirlas para ordenar tus ahorros.

Reservar

Reserva tu sesión

Cuéntame un poco tu situación. Quedan plazas al precio de lanzamiento de 100 €.

  1. Te contesto en un par de días laborables con fechas disponibles.
  2. Eliges día y hora y haces el pago para confirmar la plaza.
  3. Te envío el formulario previo y tu Excel.
  4. Hacemos la sesión por videollamada y después recibes tu resumen.

También puedes escribirme directamente a hola@ordenatusahorros.com.